- 重慶超宇物資有限公司
ChongQing ChaoYu WuZi Co., Ltd.
在銀行“不抽貸、不壓貸”的承諾下，溫州企業(yè)債務(wù)危機(jī)趨于穩(wěn)定。
《中國經(jīng)營報(微博)》記者在溫州采訪發(fā)現(xiàn)，此前由于銀行不續(xù)貸令很多企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂問題，在經(jīng)過當(dāng)?shù)囟啻毋y企協(xié)調(diào)會之后，不少企業(yè)從銀行得到的消息是此前被取消的續(xù)貸有望通過申請重新獲得。
不過面對銀行放貸新政，溫州企業(yè)融資前景殊途，“銀行把錢一放，什么問題都解決”的想法只會是不切實際的幻想。
續(xù)貸政策陸續(xù)執(zhí)行
“我的企業(yè)去年底業(yè)績開始下降，當(dāng)時不明白怎么回事，還以為是營銷方法不對，研發(fā)做得不好，直到今年溫州老板‘跑路’問題曝出來，才發(fā)覺整個行業(yè)都是這樣。企業(yè)今年產(chǎn)量減少了一半，以前一年3000、4000萬元的營業(yè)額，今年只有1000多萬元，員工從80多人減到40多人。現(xiàn)在沒有利潤，靠前兩年賺的錢投入，有多少錢就發(fā)展多大規(guī)模吧，用完錢就關(guān)了。”一位溫州做廚具業(yè)的老板告訴記者，“如果是為了企業(yè)的擴(kuò)大發(fā)展可以向銀行借，但如果已經(jīng)到了僅僅是為了企業(yè)生存沒必要借錢，不如關(guān)了。”
而做家紡業(yè)、在全國有30多家連鎖加盟店的楊女士則不甘心，往年她從3家銀行貸款600萬元，而今年只獲得兩家銀行共400萬元貸款。然而，以前供貨商可以賒賬，現(xiàn)在不能賒賬，資金比往年都緊張。最近她咨詢的結(jié)果是，今年被取消的續(xù)貸有望通過申請重新獲得，然而新增貸款則希望不大。
另一位從事旅游開發(fā)的劉先生則是驚喜交加，他欲通過房地產(chǎn)抵押貸款融資500萬元，今年一直未果，銀行告知沒有額度。但最近溫州當(dāng)?shù)劂y行與企業(yè)進(jìn)行多次協(xié)調(diào)會后，日前銀行的口風(fēng)變了。“如果靠得上小微企業(yè)貸款就有額度了。”
據(jù)溫州某國有大型銀行的人士介紹，小微企業(yè)貸款目前并沒有一個明確的定義，僅是泛指單個企業(yè)500萬以下的貸款。如果中小企業(yè)融資在500萬元以下，銀行將撥出額度，并以較快的速度放款，以執(zhí)行國家要求支持小微企業(yè)融資的政策。不過，高于500萬元的貸款則不屬于小微貸款，當(dāng)?shù)劂y行仍然沒有給予放貸的額度，那么有貸款需求的企業(yè)需要排隊等待放貸。“資金量需求較大的項目貸款目前仍較難獲批。”
此外，記者從銀行獲知，如光伏和太陽能等處于產(chǎn)業(yè)周期的低谷，或投資過剩的產(chǎn)業(yè)，想從銀行獲得小微企業(yè)貸款的希望也很渺茫。
上述某國有大型銀行的人士表示：“續(xù)貸政策各家銀行都已執(zhí)行。針對小微企業(yè)的新增貸款，那些符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的新能源、高科技、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)，銀行會優(yōu)先考慮。而對目前溫州那些資不抵債的企業(yè)，銀行不會考慮。”
據(jù)記者了解，給小微企業(yè)貸款各家銀行的業(yè)務(wù)大致相似，以建行小微企業(yè)貸款為例，共有四種模式：一是抵押貸款；二是聯(lián)貸聯(lián)保(一般是三四家企業(yè))；三是為大企業(yè)做配套的小企業(yè)貸款；四是擔(dān)保貸款(現(xiàn)在建行只接受一家擔(dān)保公司的擔(dān)保，而該擔(dān)保公司的每月費率一般是千分之二)。
“按政府現(xiàn)在的政策，銀行只能收不高于基準(zhǔn)利率上浮30%的貸款利率，沒有其他費用。這樣貸款，銀行是虧本的。企業(yè)不要總想著銀行讓利，不讓銀行賺錢。銀行也是企業(yè)，不能搞得銀行以后不敢給小微企業(yè)貸款了。”上述某大型國有企業(yè)的人士告訴記者。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松(微博)在交通銀行(4.51,0.04,0.89%)沃德財富論壇上則建議可以適當(dāng)加息，認(rèn)為這樣對緩解小企業(yè)融資困境更有利。“在一個通脹壓力大、負(fù)利率的環(huán)境里實行信貸額度配額，誰能拿到？肯定是一些大企業(yè)。通過適當(dāng)?shù)募酉⒎炊鴮D壓一些企業(yè)更有利，使小企業(yè)的融資更高。”
對于銀行貸款利率設(shè)限這一政策，溫州金融辦公室的相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者提問時則坦言：“這是一種階段性的政策，不是長期政策。我們首先要把溫州人恐慌的心理消滅，把局面穩(wěn)定下來，才能開展后續(xù)的工作。”
續(xù)貸難找周轉(zhuǎn)資金
“這次很多企業(yè)資金鏈斷裂起因就是銀行不續(xù)貸。”溫州方興擔(dān)保有限公司(以下簡稱“方興擔(dān)保”)董事長方培林說，2008年國家實行4萬億的擴(kuò)張計劃，銀行四處求放貸，企業(yè)很輕易的拿到大規(guī)模的放貸，他們擴(kuò)大生產(chǎn)，從買土地、建廠、投產(chǎn)、產(chǎn)出到回收成本，這個周期往往要3~5年，然而，這個企業(yè)擴(kuò)張的周期尚未完成，國家政策突然轉(zhuǎn)向，銀行收緊了放貸，許多企業(yè)的續(xù)貸被取消或壓縮，措手不及的企業(yè)不得不從民間融資以維持?jǐn)U張的企業(yè)運轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致溫州企業(yè)資金鏈斷裂。而溫州當(dāng)?shù)劂y行中小企業(yè)貸款盛行互聯(lián)互保的作法，這就好比多米諾骨牌，一家出逃的企業(yè)帶倒了一串互聯(lián)互保的企業(yè)。
據(jù)了解，溫州企業(yè)典型的被壓貸抽貸情況是：企業(yè)沒錢還銀行舊貸——通過擔(dān)保公司和民間融資做“過橋貸款”——還銀行舊貸——銀行壓貸抽貸，或不續(xù)貸——企業(yè)欠高利貸錢。這也是導(dǎo)致民間借貸不敢再做的原因，因為銀行壓貸抽貸，或不續(xù)貸，所以企業(yè)不一定能還擔(dān)保公司和民間融資借來的錢。
“20多天前，一位朋友找我借錢，他借銀行170萬元第二天到期。”方培林說。
清醒地認(rèn)識到放貸風(fēng)險的方培林致電銀行咨詢，并親自陪朋友跑了一趟銀行。銀行人士告訴他們，還貸當(dāng)天就可下放續(xù)貸，并且還可根據(jù)客戶委托，把還款直接打到方培林公司的賬戶。
然而，就算是方培林謹(jǐn)慎小心，仍出了問題。方培林幫朋友還上170萬元后，銀行的續(xù)貸卻遲遲不見蹤影。承諾當(dāng)天到賬的續(xù)貸直到10天后才到賬，而額度也由承諾的170萬元打個七折，變成了120萬元。按照溫州民間借貸的行規(guī)，朋友為170萬元支付了10天的利息，并留下了50萬元的高利貸，月息按三分算。
“現(xiàn)在多數(shù)擔(dān)保公司已經(jīng)停止?fàn)I業(yè)，民間融資也不敢放貸，現(xiàn)在風(fēng)險太大了。”方培林說，“現(xiàn)階段即使是政府鼓勵，大家也不愿放高利貸——都擔(dān)心收不回錢。何況是現(xiàn)在政府在打壓高利貸？”
如此來續(xù)貸所需的周轉(zhuǎn)資金成了難題。由于銀行的續(xù)貸要求企業(yè)先還清舊貸款，才能下放新貸款，所以企業(yè)往往不得不通過擔(dān)保公司或民間放貸機(jī)構(gòu)做“過橋貸款”，先還舊貸，等新貸下放后，再用新貸償還擔(dān)保公司或民間借貸。這種做法只需付短期的利息，借貸時間一般為七天至半個月，由雙方協(xié)議一個價格。
究竟有多少企業(yè)續(xù)貸要從民間融資，目前沒有權(quán)威部門的統(tǒng)計數(shù)字。不過，廣東某大型擔(dān)保公司董事長告訴記者，“至少有30%以上的企業(yè)是靠民間融資來還銀行的貸款，如果沒有民間融資，銀行的壞賬早就出來了。”
