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      發(fā)布者:管理員 發(fā)布時間:2012-7-11閱讀:959次
      鋼貿(mào)貸款徹底打亂了銀行的放貸節(jié)奏。
        “銀行現(xiàn)在進(jìn)退兩難。完全不貸,會導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)迅速倒閉,銀行壞賬大量增加。但如果繼續(xù)貸,就是一條不歸路。”7月4日,一家股份制銀行支行負(fù)責(zé)人對記者說。
        就在一周前,這家支行的鋼貿(mào)貸款一夜間“蒸發(fā)”,貸款方關(guān)門跑路,涉及金額超過800萬元。
        記者在調(diào)查中獲悉,對上海鋼貿(mào)商放貸量最多的銀行,是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行四家,總貸款金額約為500億元。
        互保套貸成風(fēng)
        “反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險之一。”熟悉鋼貿(mào)企業(yè)融資操作的內(nèi)部人士說,如果鋼貿(mào)企業(yè)在多家銀行抵押,該企業(yè)將獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題,銀行信貸風(fēng)險一觸即發(fā)。
        正忙著為上述800萬元壞賬做清收工作的信貸員小李告訴記者,一些鋼貿(mào)企業(yè)通過“托盤”的形式做虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游,部分是知名大型國有鋼企。市場里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實都屬于上游公司,而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來應(yīng)付銀行盤貨審查。
        除了抵質(zhì)押物,互保聯(lián)保也是鋼貿(mào)企業(yè)獲得銀行貸款的主要途徑之一。一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士表示,在目前已有牌照的擔(dān)保公司里,鋼貿(mào)擔(dān)保占據(jù)了半壁江山,而且其中不乏“自產(chǎn)自銷”的鋼貿(mào)企業(yè)。所謂的“自產(chǎn)自銷”是指某些貿(mào)易企業(yè)出資成立擔(dān)保公司,擔(dān)保公司再為出資者提供擔(dān)保,簡單來說就是羊毛出在羊身上。
        此外,據(jù)記者了解,行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法,即企業(yè)看中了地產(chǎn)項目,就向同業(yè)借錢購置,之后以“進(jìn)貨或資金周轉(zhuǎn)”為由將地抵押給銀行獲得貸款,再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話,那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大,企業(yè)也會從容應(yīng)對。“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。
        上海銀監(jiān)局相關(guān)人士在接受《國際金融報》記者專訪時表示,上海銀監(jiān)局此前已向各銀行發(fā)布過三份鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險警示的文件。文件提及上海鋼貿(mào)行業(yè)庫存鋼材反復(fù)質(zhì)押、鋼貿(mào)企業(yè)聯(lián)保及貸款過于集中等風(fēng)險。
        暫時性不收縮
        “鋼貿(mào)貸款對銀行的吸引力是顯而易見的,在2011年以前,銀行十分喜歡鋼貿(mào)貸款,審核也很寬松。”東方證券在不久前公布的一份研究報告中這么描述。
        然而,這個頗具吸引力的貸款項目,如今變成了“高壓線”。
        某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,“現(xiàn)在是避之唯恐不及。”
        銀行的態(tài)度將直接關(guān)系到鋼貿(mào)企業(yè)的生死存亡。上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞坐不住了,親手寫了一封《致商業(yè)銀行的一封公開信》。同時,他馬不停蹄地拜會民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行。
        談判的結(jié)果是:興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模,并下調(diào)銀行綜合收益率;民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下,在一些費用上讓利于鋼貿(mào)商;中信銀行過去收取基礎(chǔ)利率30%到35%的費用,現(xiàn)在承諾降到10%。
        參與談判的一位銀行負(fù)責(zé)人向記者透露,銀行內(nèi)部為此也開過多次會議討論,下一步究竟怎么做。現(xiàn)在不是退的時候,不是不想退是退不了。這個像地方平臺貸,現(xiàn)在撤了就是壞賬。還有一層意思,退了會有系統(tǒng)性風(fēng)險。
        他承認(rèn),這是在走一步,看一步。
        撤得快就勝利
        銀行業(yè)其實有一個心照不宣的共識,那就是:撤離,是最終目標(biāo)。
        多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人在采訪中表示,撤離,主要是出于風(fēng)險考慮,這也源于一些鋼材貿(mào)易公司從銀行借入過多資金并在樓市和股市投機(jī)。
        江蘇銀行董事長黃志偉表示,“凡是挪用的,我們就先不貸款,到期提前采取各種措施,保全銀行的資產(chǎn)。當(dāng)然對于合規(guī)合法經(jīng)營的這些鋼貿(mào)企業(yè),我們沒有全部收掉,這部分企業(yè)我們沒有收它的貸款,我們還要支持它,要生存下去,渡過當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的難關(guān)。”
        “在實際操作中,確實有現(xiàn)金流和資產(chǎn)擔(dān)保的鋼貿(mào)商,銀行將繼續(xù)支持。對于空心化的企業(yè)特別是挪用貸款用途用于民間借貸的堅決撤。”一位不愿具名的某股份制銀行負(fù)責(zé)人說,“而且,這四家鋼貿(mào)貸款量大的銀行,應(yīng)當(dāng)是誰撤離得快,誰勝利。”
        當(dāng)被問及,現(xiàn)在撤離如何面對壞賬風(fēng)險時。上述股份制銀行負(fù)責(zé)人說,銀行對中小企業(yè)本來風(fēng)險的容忍度就比較高,在今年大形勢不好的背景下,各家銀行都給了一塊壞賬額度的指標(biāo)。“鋼貿(mào)貸款極可能利用這一點。”他說。
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